2025年是新修订的《中华人民共和国反洗钱法》实施首年。作为中央金融工作会议后出台的第一部金融领域法律,新法推动我国反洗钱工作迈入了崭新的发展阶段,对金融机构提出了更高标准。证券行业作为金融市场的重要组成部分,不断提升自身反洗钱能力成为今年风险合规工作的重点。
当下,金融机构需构建有效的反洗钱风险管理体系,提高对洗钱风险的识别和应对能力。在具体措施上,需理顺三道防线分工协作机制,扎实做好尽职调查工作,加强对受益所有人的理解,改进识别措施,提升可疑交易监测有效性。
此外,需重点强化反洗钱科技运用理念,进一步推进数据治理,提升数据质量,加强反洗钱系统建设;完善交易监测工作机制,充分发挥监测标准评估机制的作用;加大大数据、区块链、人工智能等技术手段应用,为反洗钱义务履职提供坚实的技术支撑。
随着FATF第五轮互评估临近,落实“受益所有人新规”成为今年重要工作之一。证券公司需在今年9月底之前接入央行受益所有人系统(BOMIS系统),形成金融机构开展受益所有人识别、备案主体集中登记、人民银行建立受益所有人管理机制的组合验证机制。金融机构从受益人信息要素调整到与人行BOMIS系统交互,需要做好全方位准备,确保顺利通过人行联调测试。
新反洗钱法背景下,内控机制也成为一项重要工作,金融机构需做好顶层设计,建立健全反洗钱履职方式,形成组织保障、制度保障、系统保障三重保障机制。从系统建设角度出发,全新升级的恒生反洗钱系统 V5.0以数据治理为基石,在名单、可疑、评级、自评估、尽调等维度都进行了全面的迭代升级。
1.名单管理闭环。恒生反洗钱系统V5.0升级名单管理功能,构建从事前到事后完整的名单闭环,同时依托规则引擎、数据质量DQC提升模型有效性。
2.可疑模型有效性提升,场景化可疑建模,依托规则引擎、数据质量DQC提升模型有效性。
3.大模型赋能。可根据不同场景精细化管理洗钱风险,依托大模型辅助分析可疑交易流程,并进行逻辑自洽性校验,实现智能化分析。
4.信创适配。系统实现信创适配,同时可动态响应监管规则,实现数据穿透,以支撑全链条风险防控。
目前,恒生反洗钱系统已与金融行业近400家机构达成深度合作,其中证券行业客户近70家,全方位提升反洗钱工作效能,全力筑牢风险“防护墙”。
